Sommaire
- Le PAR+ (prêt avance mutation à taux zéro) finance jusqu’à 50 000 € de rénovation énergétique, sans intérêts à payer pendant 10 ans, pour les ménages aux revenus modestes et très modestes.
- Le capital se rembourse à la vente du logement ou lors de la succession, pas chaque mois.
- Travaux par une entreprise RGE, terminés dans les 3 ans suivant l’émission de l’offre.
- Cumul possible avec l’éco-PTZ si les postes de travaux sont différents.
PAR et PAR+ : deux prêts différents
Le guide des aides 2026 de l’Anah (édition septembre 2026) distingue deux produits.
| PAR (prêt avance rénovation) | PAR+ (prêt avance mutation à taux zéro) | |
|---|---|---|
| Nature | Prêt hypothécaire depuis le 1er janvier 2022 | Prêt hypothécaire |
| Intérêts | Au taux du prêteur, payés périodiquement ou à la vente ou à la succession | Pris en charge par l’État les 10 premières années, puis taux fixé par le prêteur à la signature |
| Pour qui | Description de l’Anah, sans barème de ressources détaillé dans les sources lues | Ménages « très modestes » et « modestes », depuis le 1er septembre 2024 |
| Plafond | Non précisé dans les sources lues | 50 000 € |
| Remboursement du capital | À la vente du logement ou lors d’une succession | Idem |
| Textes | Articles L312-7 et R312-7-1 à 7-5 du Code de la construction et de l’habitation | Article 244 quater T du CGI, articles D. 31-11-1 à 11-16 du CCH, arrêté du 3 septembre 2024 |
Les deux prêts peuvent être garantis par le fonds de garantie pour la rénovation (FGR), à hauteur de 75 %. Depuis le 1er janvier 2024, cette garantie est ouverte à tous les prêts avance rénovation, « quels que soient les revenus du ménage » (Anah, p. 45).
Le PAR classique n’est pas à taux zéro. Seul le PAR+ l’est, pendant 10 ans, et seulement sous conditions de ressources.
Qui peut demander le PAR+
Service-public.gouv.fr fixe quatre conditions :
- être « propriétaire occupant d’un logement construit il y a plus de 2 ans » ;
- y vivre en résidence principale ;
- ne pas être en cours d’acquisition du logement ;
- respecter un plafond de ressources, apprécié sur le revenu fiscal de référence de l’année N-1.
Pour une personne seule, les plafonds sont les suivants (barème complet jusqu’à 5 personnes sur service-public.gouv.fr) :
| Personne seule | Très modestes | Modestes |
|---|---|---|
| Île-de-France | 24 031 € | 29 253 € |
| Hors Île-de-France | 17 363 € | 22 259 € |
Le prêteur décide « en fonction de votre endettement préalable et de la valeur du logement ». Un seul prêt est accordé par logement. Le PAR+ est distribué par « les établissements de crédit, les sociétés de financement et les sociétés de tiers-financement qui ont signé une convention avec l’État ». La fiche de service-public.gouv.fr renvoie vers la liste officielle de ces établissements.
Montants du PAR+ selon les travaux
| Projet | Plafond |
|---|---|
| 1 action sur les parois vitrées | 7 000 € |
| 1 action d’une autre nature | 15 000 € |
| Bouquet de 2 postes | 25 000 € |
| Bouquet de 3 postes ou plus | 30 000 € |
| Rénovation globale | 50 000 € |
Source : service-public.gouv.fr, fiche F38425.
Quels travaux, et dans quel délai
Le PAR+ finance l’isolation de la toiture, des murs, des parois vitrées et portes et des planchers bas. Il couvre aussi le chauffage, le chauffage ou l’eau chaude utilisant une énergie renouvelable, la rénovation globale et l’assainissement non collectif.
Deux règles encadrent le chantier :
- l’entreprise doit être « Reconnue garant de l’environnement (RGE) » ;
- les travaux sont « réalisés en intégralité dans un délai de 3 ans à partir de la date d’émission de l’offre de prêt ».
Depuis le 17 août 2026, les ménages qui sollicitent une aide de l’Anah passent par le réseau public France Rénov’ : france-renov.gouv.fr.
Le remboursement : à la vente ou à la succession
C’est la particularité du dispositif. Pour le PAR+, le remboursement est « exigible uniquement au moment de la vente du logement ou lors du règlement de votre succession » (service-public.gouv.fr). Il n’y a pas de mensualité de capital.
Pour le PAR classique, l’Anah précise que « les intérêts peuvent faire l’objet d’un remboursement périodique ou être versés au moment de la vente ou lors de la succession ». En cas de défaillance, le prêteur « pourra lui proposer d’opter pour la capitalisation annuelle des intérêts futurs ».
Tant que le PAR+ ne porte pas intérêt, trois usages sont exclus : transformer le logement en local commercial, le louer, en faire une résidence secondaire. Sinon, les intérêts pris en charge par l’État sont à rembourser.
Cumul avec l’éco-PTZ
Le PAR+ et l’éco-prêt à taux zéro se cumulent « à condition de financer des postes de travaux différents » (service-public.gouv.fr).
L’éco-PTZ est un « prêt réglementé qui finance sans condition de ressources les travaux de rénovation énergétique » (ministère de la Transition écologique). Ses plafonds :
| Éco-PTZ | Plafond |
|---|---|
| 1 action sur les parois vitrées | 7 000 € |
| 1 action d’une autre nature | 15 000 € |
| Lot de 2 travaux | 25 000 € |
| Lot de 3 travaux ou plus | 30 000 € |
| Performance énergétique globale ou couplé à MaPrimeRénov’ | 50 000 € |
| Assainissement non collectif | 10 000 € |
Sa durée « ne peut pas dépasser 15 ans », « portée à 20 ans » pour l’éco-PTZ performance énergétique globale et MaPrimeRénov’ (Anah, p. 40-41). Il « ne finance pas l’installation de chaudières fonctionnant au gaz ». Pour les offres « performance énergétique globale » en maison individuelle émises depuis le 1er septembre 2026, le chauffage et l’eau chaude doivent être décarbonés : pompe à chaleur non hybride, réseau de chaleur, biomasse ou solaire.
Pour une pompe à chaleur ou des panneaux solaires, voir prêt panneaux solaires et pompe à chaleur.
Si vous n’êtes pas éligible au PAR+
Au-dessus des plafonds de ressources, ou pour des travaux hors liste, il reste les crédits à la consommation : crédit affecté au devis de l’artisan ou prêt personnel. La différence est expliquée sur la page prêt personnel ou crédit affecté.
Le tableau suivant donne des ordres de grandeur sur 10 ans. Il applique le taux effectif moyen constaté par la Banque de France au 3e trimestre 2026 pour chaque tranche de montant. Ce sont des calculs indicatifs, pas des offres.
| Montant (sur 120 mois) | TAEG moyen de la tranche | Mensualité | Coût du crédit | Montant total dû |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 6,42 % | 112,22 € | 3 466,40 € | 13 466,40 € |
| 15 000 € | 6,42 % | 168,33 € | 5 199,60 € | 20 199,60 € |
| 25 000 € | 6,42 % | 280,55 € | 8 666,00 € | 33 666,00 € |
| 30 000 € | 6,42 % | 336,67 € | 10 400,40 € | 40 400,40 € |
Calculs Clairprêt (méthode actuarielle du TAEG), au taux effectif moyen constaté par la Banque de France au 3e trimestre 2026 pour chaque tranche de montant, publié le 28 septembre 2026. Exemples indicatifs hors assurance facultative : ce ne sont pas des offres de crédit.
Pour tester votre propre montant, utilisez la simulation de prêt travaux. Le plafond légal de chaque tranche figure sur la page taux d’un prêt travaux.
À lire avant d'emprunter
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les calculs de cette page sont indicatifs, aux taux moyens publiés par la Banque de France. Ce ne sont pas des offres de crédit : seul le prêteur fixe le taux et les conditions, après étude de votre dossier.
Questions fréquentes
Quel est le taux d'intérêt d'un prêt avance rénovation ?
Pour le PAR classique, les intérêts sont au taux fixé par le prêteur. Pour le PAR+, l'État prend en charge l'intégralité des intérêts pendant les 10 premières années ; au-delà, le taux est celui fixé librement par le prêteur à la signature (service-public.gouv.fr).
Quand rembourse-t-on un prêt avance mutation ?
Le capital est exigible au moment de la vente du logement ou lors du règlement de la succession. Pour le PAR classique, les intérêts peuvent être payés périodiquement ou à la vente ou à la succession (Anah, guide 2026).
Quels travaux sont financés par le PAR+ ?
Isolation de la toiture, des murs, des parois vitrées et portes, des planchers bas, chauffage, chauffage ou eau chaude utilisant une énergie renouvelable, rénovation globale et assainissement non collectif. L'entreprise doit être RGE et les travaux finis dans les 3 ans suivant l'émission de l'offre.
Peut-on cumuler le PAR+ et l'éco-prêt à taux zéro ?
Oui, à condition de financer des postes de travaux différents (service-public.gouv.fr).
Sources
- Service-public.gouv.fr, « Prêt avance rénovation » (F38425, vérifiée le 01/01/2026), lu le 26/10/2026.
- Anah, « Les aides financières en 2026 », édition septembre 2026, p. 7-8 et 40-45, lu le 26/10/2026.
- Service-public.gouv.fr, « Éco-prêt à taux zéro » (F19905, vérifiée le 01/09/2026), lu le 26/10/2026.
- Ministère de la Transition écologique, « Éco-prêt à taux zéro », mis à jour le 25/08/2026, lu le 26/10/2026.
- France Rénov', actualités, lu le 26/10/2026.
Page rédigée par la Rédaction Clairprêt avec l'aide d'une intelligence artificielle. Chaque chiffre renvoie à sa source officielle et à sa date de lecture. Notre méthode
