Sommaire
- Il n’existe pas de taux officiel « prêt travaux » : la Banque de France classe ces prêts avec les crédits de trésorerie, par tranche de montant.
- Au-delà de 6 000 €, le taux effectif moyen constaté au 3e trimestre 2026 est de 6,42 % ; le plafond légal est de 8,56 % du 1er octobre au 31 décembre 2026.
- Au-delà de 75 000 €, un prêt travaux change de catégorie d’usure : de 4,09 % à 5,40 % selon la durée, pour un taux fixe.
- Exemple type (cas fictif) : 20 000 € sur 5 ans au taux moyen donnent 388,88 € par mois, calcul indicatif et non une offre.
Pourquoi il n’y a pas de taux officiel du prêt travaux
Le « prêt travaux » est un nom commercial, pas une catégorie du Code de la consommation. Le Code connaît le crédit affecté, qui finance un contrat précis comme un devis, et le prêt non affecté, dont l’usage est libre. Un financement de travaux prend l’une ou l’autre forme : la différence est expliquée sur la page prêt personnel ou crédit affecté.
Côté statistiques, la Banque de France ne mesure pas non plus un taux propre aux travaux. Ses taux moyens trimestriels couvrent ensemble une seule famille, dont le libellé exact est « Crédits de trésorerie aux ménages et prêts pour travaux d’un montant inférieur ou égal à 75 000 euros ». Un prêt de 15 000 € pour une cuisine et un prêt de 15 000 € sans usage précis relèvent donc de la même ligne.
Les taux moyens constatés, par montant
Pour cette famille, la Banque de France publie trois tranches. Les derniers chiffres portent sur le 3e trimestre 2026 et ont été mis en ligne le 28 septembre 2026.
| Montant des travaux financés | Taux effectif moyen au 3e trimestre 2026 | Taux d’usure du 1er octobre au 31 décembre 2026 |
|---|---|---|
| 3 000 € au plus | 17,70 % | 23,60 % |
| Plus de 3 000 € et jusqu’à 6 000 € | 11,82 % | 15,76 % |
| Plus de 6 000 € | 6,42 % | 8,56 % |
Source : Banque de France, « Taux d’usure - 2026-Q4 ».
Ce qui fait varier le taux, selon service-public.gouv.fr, c’est « le type de crédit, le montant emprunté et la durée du prêt ». Pour le reste, « le taux est fixé librement par le prêteur », sans pouvoir dépasser le taux d’usure.
Une autre statistique circule : 6,04 % en août 2026. Elle porte sur tous les prêts amortissables à la consommation, tous montants et tous usages confondus, et mesure un taux « au sens étroit » (Banque de France, « Crédits aux particuliers - 2026-08 »). Ce n’est pas un taux de prêt travaux. L’écart entre les deux mesures est détaillé sur la page taux du crédit à la consommation.
Ce que ces taux donnent en mensualités
Voici les mensualités sur 5 ans au taux moyen de chaque tranche. Calculs indicatifs, ce ne sont pas des offres de crédit.
| Montant (sur 60 mois) | TAEG moyen de la tranche | Mensualité | Coût du crédit | Montant total dû |
|---|---|---|---|---|
| 3 000 € | 17,70 % | 73,61 € | 1 416,60 € | 4 416,60 € |
| 5 000 € | 11,82 % | 109,27 € | 1 556,20 € | 6 556,20 € |
| 10 000 € | 6,42 % | 194,44 € | 1 666,40 € | 11 666,40 € |
| 20 000 € | 6,42 % | 388,88 € | 3 332,80 € | 23 332,80 € |
| 50 000 € | 6,42 % | 972,19 € | 8 331,40 € | 58 331,40 € |
Calculs Clairprêt (méthode actuarielle du TAEG), au taux effectif moyen constaté par la Banque de France au 3e trimestre 2026 pour chaque tranche de montant, publié le 28 septembre 2026. Exemples indicatifs hors assurance facultative : ce ne sont pas des offres de crédit.
Exemple type (cas fictif) au taux moyen de 6,42 % : 20 000 € sur 60 mois donnent 388,88 € par mois et 3 332,80 € d’intérêts ; 50 000 € sur 180 mois donnent 428,40 € par mois et 27 112 € d’intérêts. Sur 15 ans, le coût du crédit dépasse la moitié du capital emprunté.
Pour tester votre montant, votre durée et le TAEG d’une offre reçue, utilisez le simulateur de prêt travaux. Les durées de 1 à 7 ans pour un prêt de 10 000 € sont sur la page crédit de 10 000 €.
Le plafond légal du trimestre
Un prêt travaux de 75 000 € au plus ne peut pas dépasser ces TAEG, fixés du 1er octobre au 31 décembre 2026 :
| Montant du prêt | Taux moyen constaté au 3e trimestre 2026 | Taux d'usure applicable |
|---|---|---|
| Jusqu'à 3 000 € | 17,70 % | 23,60 % |
| De 3 000 à 6 000 € | 11,82 % | 15,76 % |
| Plus de 6 000 € | 6,42 % | 8,56 % |
Source : Banque de France, « Taux d'usure - 2026-Q4 », mis en ligne le 28 septembre 2026. Crédits de trésorerie et prêts travaux de 75 000 € au plus, valables du 1er octobre 2026 au 31 décembre 2026.
Le plafond se compare au TAEG de l’offre, frais de dossier et assurance obligatoire compris, pas au taux débiteur. Ce que contient le TAEG est expliqué sur la page TAEG, et l’historique des plafonds de 2026 sur la page taux d’usure 2026.
Au-delà de 75 000 € : une autre catégorie
Un prêt pour travaux de plus de 75 000 € change de catégorie d’usure. Il rejoint les « crédits immobiliers et prêts pour travaux d’un montant supérieur à 75 000 euros », où le plafond dépend cette fois de la durée.
| Prêt travaux de plus de 75 000 € | Taux moyen au 3e trimestre 2026 | Taux d’usure au 1er octobre 2026 |
|---|---|---|
| Taux fixe, moins de 10 ans | 3,07 % | 4,09 % |
| Taux fixe, 10 à moins de 20 ans | 3,51 % | 4,68 % |
| Taux fixe, 20 ans et plus | 4,05 % | 5,40 % |
| Taux variable | 4,14 % | 5,52 % |
Source : Banque de France, « Taux d’usure - 2026-Q4 ».
Ce changement de catégorie ne fait pas pour autant du prêt un crédit immobilier. Jusqu’au 19 novembre 2026, un crédit de plus de 75 000 € destiné à la « réparation, l’amélioration ou l’entretien d’un immeuble d’habitation » reste soumis au droit du crédit à la consommation s’il n’est pas garanti par une hypothèque (article L312-4 3°). Service-public.gouv.fr le confirme pour le crédit affecté : en matière de travaux d’entretien ou d’amélioration, « le montant peut être supérieur à 75 000 € ».
À partir du 20 novembre 2026, le champ du crédit à la consommation passe à 100 000 €. La catégorie d’usure « 75 000 € au plus » reste en vigueur jusqu’au 31 décembre 2026 ; son éventuelle adaptation en 2027 n’est pas publiée à ce jour.
Avant d’emprunter au taux du marché
Pour certains travaux, des prêts aidés existent, avec des règles propres : le prêt avance rénovation PAR+, dont les intérêts sont pris en charge par l’État pendant 10 ans pour les ménages modestes et très modestes, et l’éco-prêt à taux zéro, sans condition de ressources. Leurs conditions sont sur la page prêt avance rénovation. Pour une pompe à chaleur ou des panneaux solaires, voir le financement des panneaux solaires et des pompes à chaleur ; pour une piscine, le crédit piscine.
Pour comparer des offres classiques, la fiche d’information précontractuelle remise par le prêteur indique le TAEG, le montant total dû et le coût total des frais (service-public.gouv.fr, fiche F2440).
Vos droits
Vos droits, en clair
14 jours pour vous rétracter, sans motif, à compter de l'acceptation de l'offre de crédit. Un formulaire détachable est joint à votre exemplaire du contrat (Code de la consommation, articles L312-19 et L312-21). Le délai de rétractation en détail
Une solvabilité vérifiée : avant d'accorder le crédit, le prêteur doit vérifier votre solvabilité et consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (article L312-16).
Aucun prêt au-dessus du taux d'usure du trimestre (article L314-6). Comment il est calculé
À lire avant d'emprunter
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les calculs de cette page sont indicatifs, aux taux moyens publiés par la Banque de France. Ce ne sont pas des offres de crédit : seul le prêteur fixe le taux et les conditions, après étude de votre dossier.
Questions fréquentes
Quel est le taux d'un prêt travaux en 2026 ?
La Banque de France ne publie pas de taux propre aux prêts travaux. Pour les crédits de trésorerie et les prêts travaux de plus de 6 000 €, le taux effectif moyen constaté au 3e trimestre 2026 est de 6,42 %, et le plafond légal est de 8,56 % du 1er octobre au 31 décembre 2026. Chaque prêteur fixe librement son taux sous ce plafond.
Quelle mensualité pour 20 000 euros sur 5 ans ?
Au taux moyen de 6,42 % constaté par la Banque de France pour les prêts de plus de 6 000 €, la mensualité est de 388,88 € sur 60 mois, soit 23 332,80 € remboursés, dont 3 332,80 € de coût du crédit, hors assurance facultative. C'est un calcul indicatif, pas une offre.
Est-il possible d'obtenir un prêt travaux de 50 000 euros sur 15 ans ?
La loi ne fixe pas de durée maximale pour un prêt personnel ; la durée dépend de l'offre du prêteur. À titre indicatif, au taux moyen de 6,42 %, 50 000 € sur 180 mois donnent une mensualité de 428,40 € et 27 112 € d'intérêts.
Y a-t-il un plafond de ressources pour un prêt travaux ?
Le prêteur doit vérifier votre solvabilité avant de conclure. Le prêt avance rénovation PAR+, dont l'État prend en charge les intérêts pendant 10 ans, est lui réservé aux ménages modestes et très modestes, sous plafonds de ressources.
Sources
- Banque de France, « Taux d'usure - 2026-Q4 », lu le 26/10/2026.
- Banque de France, « Crédits aux particuliers - 2026-08 », mis en ligne le 06/10/2026, lu le 26/10/2026.
- Code de la consommation, articles L311-1, L312-4 et L314-6 (édition codes.droit.org du 10/10/2026), lu le 26/10/2026.
- Service-public.gouv.fr, « Crédit affecté (ou crédit lié) » (F2434), lu le 26/10/2026.
- Service-public.gouv.fr, « Prêt personnel » (F2435), lu le 26/10/2026.
- Service-public.gouv.fr, « Crédit à la consommation : quelles sont les obligations du prêteur ? » (F2440), lu le 26/10/2026.
Page rédigée par la Rédaction Clairprêt avec l'aide d'une intelligence artificielle. Chaque chiffre renvoie à sa source officielle et à sa date de lecture. Notre méthode
