Taux d'usure du 1er octobre 2026 au 31 décembre 2026 · Banque de France
Simulation prêt travaux : mensualité, coût total et taux maximum légal
Saisissez le montant de vos travaux, la durée et le TAEG de l'offre reçue. Clairprêt pose la mensualité, le coût du crédit et le plafond légal du trimestre, ligne par ligne. Aucun prêteur, aucun formulaire, rien n'est enregistré.
Prérempli avec le taux moyen constaté par la Banque de France au 3e trimestre 2026 pour les prêts de cette tranche de montant (6,42 %). Remplacez-le par le TAEG de l'offre que vous avez reçue.
CLAIRPRÊT · CALCUL26/10/2026
- Montant emprunté15 000,00 €
- Durée60 mois
- TAEG6,42 %
- Mensualité291,66 €
- + Coût du crédit2 499,60 €
- = Montant total dû17 499,60 €
- Taux d'usure T4 20268,56 %
- TAEG sous le plafond légal du trimestre.
- Assurance facultative non comprise.
Taux d'usure : Banque de France, « Taux d'usure - 2026-Q4 », mis en ligne le 28/09/2026
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Résultat indicatif, calculé à partir des valeurs que vous avez saisies. Ce n'est pas une offre de crédit. Seul le prêteur fixe le taux et les conditions, après étude de votre dossier.
Tableau d'amortissement, année par année
| Année | Mensualités | Intérêts payés | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 12 | 861,16 € | 2 638,76 € | 12 361,24 € |
| 2 | 12 | 691,77 € | 2 808,15 € | 9 553,09 € |
| 3 | 12 | 511,47 € | 2 988,45 € | 6 564,64 € |
| 4 | 12 | 319,61 € | 3 180,31 € | 3 384,33 € |
| 5 | 12 | 115,45 € | 3 384,33 € | 0,00 € |
- Pour un prêt travaux de 15 000 € sur 60 mois au taux moyen constaté par la Banque de France (6,42 %), la mensualité est de 291,66 € et le crédit coûte 2 499,60 €.
- Du 1er octobre 2026 au 31 décembre 2026, un prêt travaux de plus de 6 000 € ne peut pas dépasser un TAEG de 8,56 % : c'est le taux d'usure.
- Pour des travaux, le crédit est soit affecté à un devis précis, soit un prêt personnel dont vous utilisez l'argent librement. Les deux n'offrent pas les mêmes protections.
- Avant d'emprunter pour une rénovation énergétique, regardez le prêt avance rénovation et l'éco-prêt à taux zéro.
Combien coûte un prêt travaux de 15 000 € selon la durée
Plus la durée est longue, plus la mensualité baisse et plus le coût total monte. Calcul au taux moyen de 6,42 % constaté par la Banque de France au 3e trimestre 2026 pour les prêts de plus de 6 000 €, hors assurance facultative.
| Durée | Mensualité | Coût du crédit | Montant total dû |
|---|---|---|---|
| 24 mois (2 ans) | 666,42 € | 994,08 € | 15 994,08 € |
| 36 mois (3 ans) | 457,95 € | 1 486,20 € | 16 486,20 € |
| 48 mois (4 ans) | 353,92 € | 1 988,16 € | 16 988,16 € |
| 60 mois (5 ans) | 291,66 € | 2 499,60 € | 17 499,60 € |
| 84 mois (7 ans) | 220,85 € | 3 551,40 € | 18 551,40 € |
| 120 mois (10 ans) | 168,33 € | 5 199,60 € | 20 199,60 € |
| 180 mois (15 ans) | 128,52 € | 8 133,60 € | 23 133,60 € |
Calculs Clairprêt, méthode actuarielle du TAEG. Exemples indicatifs, ce ne sont pas des offres de crédit : la Banque de France publie un taux moyen par tranche de montant, pas par durée.
Selon le montant, sur 5 ans
Le taux moyen n'est pas le même selon la tranche de montant : les petits prêts coûtent plus cher en pourcentage.
| Montant | Taux moyen de la tranche | Mensualité sur 60 mois | Coût du crédit |
|---|---|---|---|
| 3 000 € | 17,70 % | 73,61 € | 1 416,60 € |
| 5 000 € | 11,82 % | 109,27 € | 1 556,20 € |
| 10 000 € | 6,42 % | 194,44 € | 1 666,40 € |
| 15 000 € | 6,42 % | 291,66 € | 2 499,60 € |
| 20 000 € | 6,42 % | 388,88 € | 3 332,80 € |
| 30 000 € | 6,42 % | 583,32 € | 4 999,20 € |
| 50 000 € | 6,42 % | 972,19 € | 8 331,40 € |
Taux effectifs moyens constatés par la Banque de France au 3e trimestre 2026, publiés le 28 septembre 2026. Calculs indicatifs, hors assurance facultative.
Le plafond légal de ce trimestre
Au-delà de ces taux, un prêt est usuraire : il dépasse de plus d'un tiers le taux moyen du trimestre précédent (Code de la consommation, article L314-6), et aucun prêteur ne peut l'accorder.
| Montant du prêt | Taux moyen constaté au 3e trimestre 2026 | Taux d'usure applicable |
|---|---|---|
| Jusqu'à 3 000 € | 17,70 % | 23,60 % |
| De 3 000 à 6 000 € | 11,82 % | 15,76 % |
| Plus de 6 000 € | 6,42 % | 8,56 % |
Source : Banque de France, « Taux d'usure - 2026-Q4 », mis en ligne le 28 septembre 2026. Crédits de trésorerie et prêts travaux de 75 000 € au plus, valables du 1er octobre 2026 au 31 décembre 2026.
Au-delà de 75 000 €, un prêt travaux passe dans la catégorie des crédits immobiliers et prêts travaux de plus de 75 000 € : taux d'usure de 4,09 % pour un taux fixe de moins de 10 ans, 4,68 % de 10 à moins de 20 ans et 5,40 % à 20 ans et plus, au T4 2026.
Crédit affecté ou prêt personnel pour vos travaux
Le crédit affecté sert exclusivement à financer un contrat précis, comme le devis d'un artisan : le crédit et les travaux forment une « opération commerciale unique » (article L311-1). Vos remboursements ne commencent qu'à la fourniture de la prestation (L312-48). Si vous vous rétractez du crédit, le contrat de travaux est résolu (L312-52), et si le crédit est refusé, le contrat de travaux est annulé. Le même choix se pose pour financer une piscine. Les différences en détail
Le prêt personnel s'utilise librement : vous n'avez pas à prouver ce que vous faites de l'argent, et la loi ne fixe pas de durée maximale. Il n'est pas lié au contrat de travaux : les protections du crédit affecté (remboursements à la livraison, crédit annulé avec le contrat) ne s'appliquent pas. Jusqu'au 19 novembre 2026, le crédit à la consommation couvre les prêts de 200 € à 75 000 € ; à partir du 20 novembre 2026, jusqu'à 100 000 €, sans minimum.
Sources : service-public.gouv.fr, fiches « Crédit affecté » et « Prêt personnel » ; Code de la consommation.
Avant d'emprunter pour une rénovation énergétique
Prêt avance rénovation (PAR+)
Pour les ménages aux revenus modestes et très modestes : l'État prend en charge les intérêts pendant les 10 premières années, et le prêt se rembourse à la vente du logement ou à la succession. Jusqu'à 50 000 € pour une rénovation globale, avec une entreprise RGE. Le prêt avance rénovation en détail
Éco-prêt à taux zéro
Sans condition de ressources : de 7 000 € pour des fenêtres à 50 000 € pour une rénovation globale ou avec MaPrimeRénov', sur 15 ans au plus, portés à 20 ans dans ces deux cas. Il peut se cumuler avec le PAR+ s'ils financent des postes de travaux différents. Pour une pompe à chaleur ou des panneaux solaires : aides et crédit en 2026.
Sources : service-public.gouv.fr, fiches « Prêt avance rénovation » et « Éco-prêt à taux zéro » ; Anah, « Les aides financières en 2026 » (durée de l'éco-PTZ), lus le 26 octobre 2026.
Vos droits
Vos droits, en clair
14 jours pour vous rétracter, sans motif, à compter de l'acceptation de l'offre de crédit. Un formulaire détachable est joint à votre exemplaire du contrat (Code de la consommation, articles L312-19 et L312-21). Le délai de rétractation en détail
Une solvabilité vérifiée : avant d'accorder le crédit, le prêteur doit vérifier votre solvabilité et consulter le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (article L312-16).
Aucun prêt au-dessus du taux d'usure du trimestre (article L314-6). Comment il est calculé
Questions fréquentes
Quel est le taux d'un prêt travaux en 2026 ?
La Banque de France ne publie pas de taux propre aux prêts travaux. Pour les crédits de trésorerie et les prêts travaux de plus de 6 000 €, le taux effectif moyen constaté au 3e trimestre 2026 est de 6,42 %, et aucun prêteur ne peut dépasser 8,56 % du 1er octobre 2026 au 31 décembre 2026. Chaque prêteur fixe librement son taux sous ce plafond.
Quelle mensualité pour un prêt travaux de 20 000 € sur 5 ans ?
Au taux moyen de 6,42 % constaté par la Banque de France, la mensualité est de 388,88 € sur 60 mois, soit 23 332,80 € remboursés au total, dont 3 332,80 € de coût du crédit, hors assurance facultative. C'est un calcul indicatif, pas une offre.
Peut-on emprunter plus de 75 000 € pour des travaux ?
Oui. Un crédit affecté à des travaux d'entretien ou d'amélioration d'un logement peut dépasser 75 000 € (service-public.gouv.fr). Il change alors de catégorie pour le taux d'usure : celle des crédits immobiliers et prêts travaux de plus de 75 000 €, de 4,09 % à 5,40 % pour un taux fixe selon la durée, au T4 2026. Le simulateur de cette page s'arrête à 75 000 €.
Le simulateur enregistre-t-il mes données ?
Non. Le calcul se fait dans votre navigateur, rien n'est envoyé ni enregistré, et Clairprêt ne transmet aucune demande à un prêteur.
Sources
- Banque de France, « Taux d'usure - 2026-Q4 », lu le 26/10/2026.
- Service-public.gouv.fr, « Crédit affecté (ou crédit lié) », lu le 26/10/2026.
- Service-public.gouv.fr, « Prêt personnel », lu le 26/10/2026.
- Service-public.gouv.fr, « Prêt avance rénovation », lu le 26/10/2026.
- Service-public.gouv.fr, « Éco-prêt à taux zéro », lu le 26/10/2026.
- Anah, « Les aides financières en 2026 », édition septembre 2026, p. 40-41 (durée de l'éco-PTZ), lu le 26/10/2026.
- Code de la consommation, articles L311-1, L312-19, L312-48, L312-52 et L314-6 (édition codes.droit.org), lu le 26/10/2026.
- La finance pour tous (IEFP), calculateur de crédit à la consommation : méthode actuarielle, lu le 26/10/2026.
Page rédigée par la Rédaction Clairprêt avec l'aide d'une intelligence artificielle. Chaque chiffre renvoie à sa source officielle et à sa date de lecture. Mise à jour le 26 octobre 2026. Notre méthode
Pour aller plus loin
Taux prêt travaux : taux moyens et plafond légal (T4 2026)
Pas de taux officiel « prêt travaux » : pour plus de 6 000 €, taux moyen 6,42 % et plafond 8,56 %. Repères par montant et au-delà de 75 000 €.
Crédit affecté ou prêt personnel : les vraies différences (2026)
Le crédit affecté est lié à un achat précis : refusé ou rétracté, la vente tombe. Le prêt personnel s'utilise librement. Comparez les protections.
Prêt avance rénovation : PAR et PAR+, montants et conditions (2026)
Le PAR+ prête jusqu'à 50 000 € sans intérêts pendant 10 ans, remboursés à la vente ou à la succession. Qui y a droit, quels travaux, quel cumul.